Máte potomky, kteří ani chvíli neposedí a věčně se vrhají do nových dobrodružství, z nichž mnohá končí rozbitými koleny a odřenými lokty? Pokud se děsíte toho, že jednou by jejich dětské radovánky mohly skončit i horším zraněním, vyplatí se začít uvažovat o vhodném pojistném produktu. Přinášíme tipy, jak vybrat vhodné úrazové pojištění pro děti.
Z řad rodičů, jejichž děti pojištěné nejsou, zaznívají tyto námitky: „Úrazové pojištění pro děti je nesmysl. Dítě nemá příjem, proto kdyby se mu něco stalo, finančně se nás to nijak nedotkne.“
Toto tvrzení však není úplně pravda. Představte si situaci, kdy si vaše dítě zlomí nohu. Pobyt v nemocnici bude trvat týden, přičemž další čtyři týdny se bude doléčovat doma.
Pokud se jedná o malé dítě, zřejmě jej doma samotné nenecháte. Ovšem jak to zaonačit s vaší absencí v práci? Můžete čerpat příspěvek od státu (ošetřovné), ovšem tuto dávku můžete dostávat maximálně po dobu 9 dní. Na zbytek dnů musíte použít vaši dovolenou, či si vzít neplacené volno, což se promítne na vaší finanční situaci.
Ne všichni rodiče si můžou dovolit tak dlouho chybět v zaměstnání. Proto mnozí z nich řeší situaci tím, že si na hlídání dítěte někoho najmou. Ovšem plat paní na hlídání není nejlevnější, a v případě, že máte sjednané úrazové pojištění pro děti, vám může pojistné plnění pomoct i s tímto výdajem.
Úrazové pojištění dětí je k nezaplacení i u starších potomků, kteří už domácí hlídání nepotřebují. Představte si, že jste dítěti zaplatili drahý letní tábor. Těsně před odjezdem se však zraní a nemůže odjet. Díky pojistnému plnění od pojišťovny však získáte peníze navíc, které můžete použít třeba na zaplacení jiného tábora v pozdějším termínu, čímž vašemu potomkovi zachráníte léto.
Co je u úrazového pojištění nejdůležitější?
Pojišťovna vám většinou nabídne celou řadu pojistných rizik, tudíž si můžete úrazové pojištění poskládat dle vašich preferencí. Která z nich jsou nejdůležitější?
Nejcitelněji situaci rodiny poznamenají trvalé následky, tudíž toto riziko by v pojistné smlouvě rozhodně chybět nemělo. Tzn. kryje případy, pokud vlivem úrazu dítě ztratí pohyblivost, či má jiné defekty (například výrazné jizvy). Pojistné plnění se většinou vyplácí dle procentního poškození těla. Dejme tomu, že své dítě pojistíte pro případ trvalých následků na 2 miliony Kč.
V případě, že po úraze bude jen mírně kulhat, pojišťovna to může vyhodnotit jako například 15 % poškození těla, tudíž v tomto případě by bylo pojistné plnění 300 000 Kč. Například ochrnutí končetin zřejmě pojišťovna vyhodnotí jako vyšší poškození, tudíž to může ohodnotit například 70 %. Tudíž rodina by obdržela 1 400 000 Kč. (uvedené příklady jsou jen orientační).
Dalším důležitým pojištěním je denní dávka při léčení úrazu. Ať už si dítě pouze zvrtne kotník, nebo má komplikovanou zlomeninu, za každý den léčení dostane určitou částku. Tu je vhodné prozíravě nastavit a při volbě o její výši vycházet z rodinného rozpočtu. Pokud si nastavíte denní částku například 100 Kč, za měsíční léčení dostanete 3000 Kč, což vaši rodinu příliš nevytrhne. Lepší je pojistit se na 500 Kč, protože v případ dlouhodobějšího léčení měsíčně dostanete 15 000 Kč.
A co nepříliš důležité?
Naopak mezi méně podstatná rizika patří například denní dávka při ošetřování v nemocnici. Toto pojistné riziko rodině nijak finančně nepomůže. Nemocniční péče je totiž v Česku bezplatná, přičemž rodičům nevznikají náklady na hlídání potomka v dobu, kdy jsou v práci.
Čím dříve, tím levněji
Obecně platí, že v čím mladším věku úrazové pojištění pro děti sjednáte, tím levněji vás vyjde. Pro děti předškolního věku může vyjít i v řádu několika desetikorun měsíčně.
Ilustrační příklad: rozhodujete se, zda vaše dvouleté dítě pojistit hned, nebo pár let počkat. Kdybyste jej pojistili ihned, tzn. ve věku 2 let, úrazové pojištění by vás vyšlo například na 80 Kč měsíčně. Ovšem pokud budete se sjednáním otálet a pojistíte jej až v jeho osmi letech, pojišťovna úrazové pojištění nacení například na 140 Kč.
Ve prospěch úrazového pojištění dětí v mladším věku hraje i četnost pojistných událostí. Větší pravděpodobnost úrazu je totiž u dětí, než u dospělých.