Kde si půjčit peníze je otázka, která nás napadá vždy tehdy, když je nutně potřebujeme a bohužel se nám jich nedostává. Samozřejmě je vždy lepší takovým situacím předcházet, ale co když se rozbije náhle auto nebo přijde vysoká faktura za plyn? Než řešit upomínky za zpožděnou platbu a problémy z toho plynoucí, je lepší si půjčit. Jenže kde?
Půjčku můžete získat od různých poskytovatelů. Každá má své výhody a nevýhody a nelze jednoznačně říct, čemu dát přednost.
Rozhodnout se musíte sami.
Přečtěte si, kde si půjčit peníze, na co si dát pozor a jaké plusy a mínusy každá varianta má.
Bankovní půjčky
Když uvažujete, kde sehnat peníze, nejspíš vás jako první napadne banka. V případě nižších částek můžete situaci vyřešit kreditní kartou, kontokorentem nebo nízkým spotřebitelských úvěrech.
Pokud máte příjem a dobrou platební morálku, není problém získat peníze ještě ten den. V opačném případě budete mít nejspíš smůlu nebo musíte sehnat někoho, kdo by si půjčil za vás.
Výhody:
- Výhodnější RPSN i úrokové sazby.
- Menší úvěry obvykle bez výraznějších poplatků.
- Banky se mohou chlubit férovějším jednáním a transparentními podmínkami.
- Mají dostatek poboček.
- Nabízí hned několik možností, jak získat peníze.
Nevýhody:
- Větší úvěry vyřizujete déle.
- Banky mají přísnější schvalovací proces.
- Se špatnou platební minulostí vám půjčku nedají.
- Často je nutné mít u banky i bankovní účet.
Nebankovní půjčky
Nebankovní půjčky už dnes nejsou tak rizikové, jako dříve. Poté, co vstoupila v platnost novela zákona o spotřebitelském úvěru, se trh výrazně pročistil a zákonnou licenci má jen několik desítek společností.
V některých ohledech jsou lepší než banky a v jiných zase horší.
Výhody:
- Rychlost vyřízení. Peníze můžete mít na účtu za několik desítek minut.
- Obvykle všechno sjednáte doma v soukromí.
- Výhodou jsou i benevolentnější podmínky a ochota půjčovat lidem s negativním záznamem v registru dlužníků.
- Různorodost finančních částek a vyplácení peněz v hotovosti.
Nevýhody:
- Rychlost a dostupnost jsou vykoupeny vyšší RPSN, úrokovou sazbou i poplatky.
- Nebankovní společnosti nedisponují tolika pobočkami.
- U nebankovních firem je větší riziko, že narazíte na neférovou firmu, nabízející příliš drahé půjčky.
Tip! Nechcete se při výběru půjčky spálit? Porovnejte si ceny úroků a RPSN, ať zbytečně nepřeplatíte.
Půjčka od rodiny a přátel
Půjčka od někoho blízkého, ať už je to rodina nebo přátelé, se může jevit jako ten nejlepší způsob. Pokud do toho chcete jít, je vhodné si sepsat seznam možných osob, které mají peníze a byli by vám teoreticky ochotni půjčit. Ti, s nimiž máte opravdu blízký vztah vám pravděpodobně půjčí.
Hovořte s nimi na rovinu, nic neskrývejte a nevymlouvejte se. Navrhněte i sepsání smlouvy, úrokové sazby, datum splátek apod. Pamatujte ovšem i na rizika.
Vaši blízcí vám to mohou později vyčítat nebo být přesvědčeni o tom, že jim za jejich pomoc musíte být kdykoliv k dispozici. V případě nesplácení úvěru mezi vámi můžou nastat neshody a vy můžete přijít o člena rodiny nebo dobrého přítele.
Výhody:
- Peníze můžete mít v podstatě okamžitě.
- Lépe se spolu domluvíte, pokud výjimečně nebudete mít na splátku.
- Obvykle se dohodnete na výši splátek, která vám vyhovuje.
- Většinou nemusíte platit žádné úroky, poplatky apod.
Nevýhody:
- Když nebudete splácet, může to vyvolat tenze, vedoucí ke zničení rodinného nebo přátelského pouta.
- Někdy rodina i přátelé očekávají za svůj skutek na oplátku vaši pomoc kdykoliv si vzpomenou.
- Často nechtějí blízcí půjčovat, protože se bojí, že své peníze nedostanou nazpět.
Úvěr od zaměstnavatele
Když člověk řeší otázku kde půjčit peníze, často ho ani nenapadne, že by to mohl zkusit u zaměstnavatele. Neposkytují ji samozřejmě všichni a neexistuje na ni právní nárok.
Když peníze nutně potřebujete, je dobré to zkusit. Zaměstnanecké půjčky se řídí občanským zákoníkem a podmínky navrhuje zaměstnavatel.
Výhody:
- Nízký nebo dokonce žádný úrok.
- Zaměstnanecké půjčky nejsou předmětem daně z příjmu.
- Nejsou považovány za daňový výdaj.
- Za určitých podmínek může zaměstnavatel poskytnout i nevratnou půjčku do 500 000 Kč.
Nevýhody:
- Půjčku neposkytuje každý zaměstnavatel, a ne každému zaměstnanci.
- Obvykle nemůžete dát po dobu splácení půjčky ve firmě výpověď, pokud úvěr nedoplatíte.
- Ne každý si chce půjčovat od svého nadřízeného.
Prodávejte
Také máte doma spoustu věcí, které nepoužíváte, ale nechcete je vyhodit, protože vypadají jak nové? Pak je nejvyšší čas pokusit se je prodat.
Nabídněte za výhodné ceny elektroniku, oblečení nebo nábytek. Je lepší nejít do zastaváren, kam často směřují první kroky s vidinou rychlých peněz.
Jenže zastavárny vám moc dobrou cenu nenabídnou. Vyzkoušejte raději online tržiště (například Aukro, nebo prodejní skupiny na Facebooku).
Kromě oblečení, nepotřebného nábytku a elektroniky můžete prodat můžete i různé cennosti, obrazy apod. To ovšem dobře zvažte. Později byste mohli litovat, že jste o svůj majetek přišli.
Výhody:
- Poměrně snadný způsob, jak přijít k penězům.
- Neplatíte žádné úroky a nikomu nic nedlužíte.
- Zbavíte se věcí, které už nepotřebujete.
Nevýhody:
- Než se někdo ozve a věci si koupí, může to trvat dny, týdny i měsíce.
- Můžete prodat za méně peněz, než potřebujete.
- Pokud prodáváte pravidelně a za slušné peníze, vzniká vám daňová povinnost.
Půjčka za práci
V Česku existuje velmi neobvyklý projekt Pujckazapraci.cz. Spočívá v tom, že si můžete půjčit peníze a pak si je klasicky odpracovat, pokud si vyberete z nabídky prací.
Možností je víc. V podstatě je to něco podobného, jako byste šli na brigádu. Jen nejdřív dostanete peníze a teprve potom pracujete.
Výhody:
- Vysoká šance půjčku získat.
- Půjčku můžete klasicky splatit, ale také si ji odpracovat.
- Peníze získáte velmi rychle.
Nevýhody:
- Krátká doba splatnosti.
- Nabízí jen menší částku do 8 000 Kč. Vyšší částky jedině se zástavou.
Vyhněte se nedostatku peněz
Půjčit si peníze sice jde, ale vždy je lepší, když nemusíte. Málokdo na to myslí, ale mít finanční rezervu je skutečně velmi důležité, protože pak vás nenadálé události, kdy potřebujete rychle něco zaplatit, nemohou překvapit.
Rozumné je i sjednat si životní pojištění pro případ, že byste o svůj příjem přišli úplně nebo se vám vlivem úrazu či nemoci radikálně snížil.
Když se dostatečně zabezpečíte, už vás finanční potíže nerozhodí.