Možná uvažujete, že pojistíte celou vaši rodinu pro případ nenadálých událostí. Při propočítávání ceny vás zřejmě napadne otázka, zda se vyplatí pojištění pro více osob, nebo byste měli pro každého člena rodiny mít smlouvu zvlášť?
Z finančního hlediska se rodinné pojištění určitě vyplatí, z praktického hlediska už méně. V následujícím textu si vysvětlíme proč.
U pojištění více osob se můžete dočkat zajímavých slev. Jedna smlouva vám umožní uspořit na poplatcích, tudíž vás to vyjde o trochu levněji, než kdybyste uzavírali několik samostatných smluv.
Rovněž některé pojišťovny motivují k založení hromadných smluv tím, že poskytují rodinnou slevu.
Nevýhody pojištění pro více osob
Tento typ pojištění však má i své stinné stránky. Jednou z nich je nemožnost využít daňové úlevy pro všechny osoby ve smlouvě. Tuto slevu může využít jen ten, který je ve smlouvě zároveň pojistníkem a pojištěným.
Dalším mínusem je menší šance nastavit pojištění tak, aby skutečně odpovídalo potřebám jednotlivých pojištěných. Rodiče většinou potřebují být pojištěni na jiný typ rizik, než jejich děti.
Přestože pojistná smlouva umožňuje manipulovat s těmito riziky, ne vždy se podle toho rodina zařídí. Častou praxí je, že když má jeden z rodiny zdravotní problémy, automaticky se to projeví na vyšší ceně pojištění (protože při sjednání pojistky musí každý klient vyplnit zdravotní dotazník).
Cena je pak neúměrně vysoká, což řada rodin řeší tím, že sníží pojistné částky (nebo dokonce zruší některá připojištění u ostatních členů rodiny), aby cenové zvýšení vybalancovali.
Dalším problémem je rozvod. V případě, že se manželé rozcházejí, smlouvu nelze jen tak rozdělit. Pokud se manželé nedohodnou na pokračování v jejím placení, musí smlouvu ukončit. Předčasné ukončení smlouvy bývá finančně nevýhodné.
Nevýhodou může být i to, že za smlouvu je zodpovědný jen jedna osoba, a to pojistník. V případě, že nebude moct pojištění platit, nebo smlouvu vypoví, ostatní se nemusí vůbec dozvědět, že už nejsou pojištěni.
Vyplatí se pojištění více osob?
Pojištění pro více lidí může být výhodné, pokud si dáte pozor na následující věci.
- Zaměřte se u každé osoby na nejdůležitější rizika, a ty ve smlouvě mějte za každou cenu. Jedná se o trvalé následky úrazu, riziko závažných onemocnění a invaliditu. Tyto situace by totiž váš rodinný rozpočet zruinovaly nejvíc. U rodičů je vzhledem k jejich ekonomické aktivitě důležité pojistit se pro riziko smrti, u dětí je toto riziko zbytečné, protože ještě nevydělávají peníze.
- Důvěřujte, ale prověřujte. Občas nezaškodí si do pojišťovny zatelefonovat a zjistit, zda je s vaší smlouvou vše v pořádku. Je to pro případ, kdyby váš partner na placení zapomněl .